Obavezna po zakonu
- Zdravstveno i njegovateljsko osiguranje – za sve s prebivalištem u Njemačkoj; zaposleni su osigurani preko posla (§ 5 SGB V).
- Kfz-Haftpflicht – za svakog vlasnika registrovanog vozila (§ 1 PflVG). Bez njega vozilo ne može biti registrovano.
Preporučuje se većini (nije obavezno)
- Privatna Haftpflicht (odgovornost): pokriva štetu koju nehotice naneseš drugima – npr. poplavljen stan susjeda. Štete prema drugima mogu doseći iznose koji uništavaju egzistenciju; polisa je u pravilu jeftina.
- Berufsunfähigkeitsversicherung (BU): isplaćuje rentu ako zbog bolesti ili nesreće više ne možeš raditi svoj posao. Verbraucherzentrale je opisuje kao vrlo važnu za sve koji žive od svog prihoda. Ugovor zahtijeva tačne odgovore o zdravlju – netačni podaci mogu kasnije osloboditi osiguravača obaveze plaćanja.
Zavisi od situacije
- Hausrat (stvari u stanu): korisna kada je vrijednost namještaja i stvari visoka; osigurana suma mora odgovarati stvarnoj vrijednosti, inače prijeti podosiguranje.
- Haftpflicht vs. Hausrat: Haftpflicht plaća štetu koju ti nanosiš drugima; Hausrat plaća štetu na tvojim stvarima (požar, provala, voda iz cijevi).
- Teilkasko/Vollkasko: dobrovoljna zaštita vlastitog vozila; Vollkasko ima smisla prije svega za nova ili skuplja vozila.
- Putno zdravstveno osiguranje: važno za putovanja izvan EU, uključujući posjete BiH, Srbiji, Crnoj Gori, Kosovu – njemačko zakonsko osiguranje ne pokriva sve troškove ni prevoz kući.
- Risikolebensversicherung: važna ako porodica ovisi o tvom prihodu ili otplaćuješ kredit.
Često ne trebaju
Male „dodatne“ polise (npr. produžena garancija za uređaje) provjeri posebno kritično: pitaj se da li bi štetu mogao platiti sam. Restschuldversicherung uz kredit je dobrovoljna – Verbraucherzentrale je navodi kao primjer troška koji ulazi u efektivnu kamatu.
Prije potpisivanja
Uporedi pokriće, isključenja, učešće u šteti (Selbstbeteiligung), otkazne rokove i trajanje ugovora. Postojeće polise provjeri jednom godišnje. Kod spora: žalba osiguravaču, zatim besplatni ombudsman za osiguranja ili BaFin.
